房贷政策不应一刀切

近来， 北上广深 等一线城市房贷政策日趋收紧，一些二三线城市也不断跟进，部分银行已将首套房房贷利率上调至贷款基准利率的1.1倍随着调控政策的层层加码及货币环境的收紧，楼市将会如何 定向加息 会有何种影响

部分银行首套房房贷利率上浮10％

最近， 北上广深 等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，此趋势已逐步蔓延至二三线城市监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.7 ％，同比去年5月份则是4.45％

从中国工商银行、中国建设银行、光大银行、北京银行等多家银行了解到，自今年5月1日起，北京地区房贷利率普遍有所上调首套房房贷执行基准利率，不再有任何折扣；二套房房贷执行基准利率的1.2倍而此前，北京市大部分银行对于首套房房贷利率打九五折，二套房房贷利率执行基准利率的1.1倍

进入6月以来，北京市部分银行进一步上调了房贷利率民生银行首都机场支行一位客户经理告诉，进入6月份，首套房房贷利率执行基准利率的1.1倍，较5月份上浮了10％，二套房房贷利率执行基准利率的1.2倍

从厦门市部分银行和房产中介获悉，自今年5月起，厦门首套房贷款利率持续收紧，多家银行将原先的首套房购房者九折的优惠利率上调至九五折6月以来，厦门市个别银行甚至将首套房房贷利率上调了10％

注意到，福州市的部分银行也加快了首套房房贷利率调整步伐，有的上浮比例达10％同时，二套房房贷利率首次调整，从原先执行基准利率上浮10％，调整为上浮20％

房贷利率上调同时，房贷规模也日趋收紧一位北京购房者反映，今年 月就拿到了个人二手房按揭贷款批贷函，但直到目前还在等银行给放贷额度

厦门一家商业银行的工作人员称，今年初以来信贷额度不如去年宽松，房贷额度更是有总量控制，因此目前个人住房按揭贷款的放款时间明显延长 现在我们银行的额度都用完了，如果没有客户还清房贷，新的客户很难拿到贷款，只能等待

楼市 定向加息 有何影响

近期，多个城市的多家银行收紧房贷，究竟为何厦门大学金圆研究院理事长戴亦一表示，金融强监管、流动性趋紧是主要原因随着银监会对同业存单监管日益严格，银行同业存单发行量骤减，房贷基准利率的利率水平已超过了4.9％，这意味着资金成本在不断提高

资金成本涨的比房贷利率快，银行必然会充分权衡其中的风险因素 首席分析师张大伟说，尤其今年 月北京出台各项楼市调控政策后，银行对抵押品的风险意识更是不断提高，所以房贷审批难度加大

融 60 分析师李唯一表示，现行政策下，严控房贷增量是大势所趋银行在房贷总额度一定的情况，即使大幅上调房贷利率，利润也十分有限从资源配置角度讲，这部分资金资源未带来预期收益，则会被配置到收益更高效的业务近期房产交易量亦大幅下滑，部分银行会权衡成本与利润，进而收缩房贷业务

在戴亦一看来， 定向加息 会直接导致购房成本增加，这无疑加重了购买首套房的刚需客户的负担国家的住房调控政策，都是为了保护刚性需求，抑制投资投机性需求银行大幅提高首套房房贷利率的做法，背离了调控目的

戴亦一说，调控的目的不应是为了抑制刚需，若动辄采取 一刀切 的方式，可能会误伤， 刚需人群属于购房的弱势人群，应该让他们买得起房、住得上房

楼市将往何处去

今年6月12日，中国社科院财经战略研究院、中国社科院城市与竞争力研究中心《中国住房发展报告》项目组，发布了5月份《住房市场发展月度分析报告》数据显示，随着调控政策的渐趋严厉，5月热点城市房价涨速整体回落，北京房价首次出现下跌，其中西城区下跌8.4 ％、海淀区下跌7.45％，领跌于全市各区县板块

业内人士预计，一二线热点城市信贷政策进一步收紧的可能性依然存在相关人士分析，随着近期资金成本不断上升，商业银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新的规划而且，6月下旬是金融市场习惯性的 资金紧张时刻 ，在今年金融去杠杆压力之下，银行对半年末时点流动性冲击的担忧尤为严重此背景下，银行展开资金争夺战，纷纷上调人民币存款基准利率、大额存单利率以及理财产品收益率，这必然使得银行吸储成本提升

张大伟认为，受房地产调控政策及年中考核等因素影响，预计银行年中会一定程度上收紧房贷，而且针对资质相对较差的客户审核将会更严格；该趋势是否会加快，还取决于资金价格上行的速度

易居研究院智库研究总监严跃进表示，房贷利率上行预计将对房地产市场造成较大影响：一是增加购房者买房的成本及难度，迫使整个房地产市场逐渐降温；二是影响房地产成交量不过，房企可能会通过各种形式的策略性降价，来对冲房贷利率上调对销量的影响

在戴亦一看来，有关方面应当对 金融机构将首套房房贷利率也一并上调 的做法进行干预，金融机构不应在房贷政策上 一刀切 ，应区别对待各种购房者，从而支持购买首套房刚需客户的积极性

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