征信产业发展蕴育众多蓝海市场大数据风控迎

征信产业发展蕴育众多蓝海市场 大数据风控迎黄金发展期

6月底，百行征信与15家互联金融机构、消费金融机构在深圳签署信用信息共享合作协议，这标志着统一的个人征信体系正日益完善，让新颜征信CEO黄向前看到更广阔的业务拓展空间。

作为专注第三方大数据风控的服务提供商，新颜征信成立不到两年服务逾2000家互金、大数据、支付、银行等各类机构，合作伙伴涵盖宜信、马上消金、搜狗金融、读秒、掌众金服、你我贷、苏宁、国美、唯品会、小米、捷越联合等知名机构。

在黄向前看来，这份成绩的取得，主要得益于新颜征信深耕个人信用服务市场，进而为各类金融机构提供全面完善的信用评估与大数据风控服务而且。

“其实，中国征信产业还存在众多细分蓝海市场，等待我们去努力挖掘。”他直言。新颜征信要做的，就是以“用精准的数据为客户提供至臻的服务”为使命，秉承“以信为本，以诚为怀，求是务实，传承创新”的企业文化，通过持续的产品与技术创新，为整个金融行业发展赋能。

海量数据积累构建多元化风控产品

在黄向前看来，一个完善高效的信用评估模型与大数据风控体系，离不开海量数据的积累——只有各类用户数据积累越多越全，相应的个人信用评估状况越精准，大数据风控模型的运行效率就越高。

“这恰恰是新颜征信的一大强项。”他表示，目前新颜征信数据来源相当广泛同比增长11.63%。商用车生产40.01万辆，主要集中在三大领域，一是通过和大量商户构建高度耦合的风险评估系统，获得相当量级商户回流数据，并在商户授权前提下，新颜通过评估模型形成标签数据，回流到整个信用评估产品的底层标签池子；二是新颜自主开发的APP、小程序等移动端产品，通过向C端授权用户提供服务，包含身份认证、人脸识别、信用评估等金融服务，在用户授权的前提下获得用户的相关信息，提升用户信用评估准确性；三是借助大力推广的设备指纹插件等风控套件，积累亿级别设备指纹信息，通过云端分析与脱去敏感信息，极大限度丰富数据标签。

在他看来，海量数据的积累分析，令新颜征信业务发展呈现多元化趋势——除了提供实名认证、银行卡鉴权、运营商验证等KYC类产品，还借助精准的大数据分析开发多元化的风控决策辅助工具，包括贷前信用雷达、负面探针、信用档案和贷中雷达预警等信用评估类产品相继面世。

“目前，国内不少金融机构一听到信用雷达与雷达预警产品，就会马上想到新颜征信。”黄向前告诉。信用雷达是模型变量服务，通过实时分析用户的跨平台信贷申请和履约行为，帮助商户评估用户信用风险；雷达预警提供贷中风险监测服务，能够将用户发生的风险事件即时推送至商户，帮助商户提前做好风险管控。

随着越来越多合作金融机构纷纷引入信用雷达、雷达预警等信用评估类产品，黄向前意识到新颜征信还能“向前”迈出一大步——布局决策引擎产品。

“我们调研发现，随着金融强监管与消费金融行业竞争加剧，越来越多消费金融机构对风控体系的重视度越来越高，都希望能持续降低坏账率提升业务核心竞争力，对新颜征信而言，这无疑是一个前景广阔的蓝海市场。”他强调说。

布局决策引擎产品迎更大发展空间

值得注意的是

，随着金融科技崛起，众多互金平台早已抢占技术输出市场，令决策引擎工具竞争相当激烈。

在黄向前看来，新颜征信所推出的决策引擎产品有着别具一格的特色。首先，新颜的决策引擎在数据安全上做足了功夫，无论是通过SaaS访问还是私有化部署，均能有效的防止用户数据泄露，客户策略配置规则也加密在本地存储，不会外泄；其次，这套决策引擎支持外部数据源接入，具备数据泵特性，即客户可以同时接入外部风控数据与新颜决策引擎，不存在兼容问题；第三，这套决策引擎具有更新功能，新颜征信会根据医美、汽车贷款等特定消费场景或金融产品，持续更新优化相应的风控模型与数据参数。

在他看来，这也是未来决策引擎产品能否持续提升风控效果的基础。

“一个完善的大数据风控体系，必须涵盖三大核心因素。”他指出。一是数据源的宽度和深度，它很大程度决定风控模型的质量；二是模型开发人员对于业务的理解，尤其是对不同授信额度、不同授信客群、不同场景风控的理解；三是模型团队本身技术水平，建模能力，工具化程度的高低。

为此，新颜征信聚集众多来自金融、IT、互联行业的风控、数据、开发等领域资深专家，建立专业高效的高精尖团队。以医美场景大数据风控模型构建为例，新颜征信为了搞懂医美消费分期业务场景，让产品经理在医院、放贷机构实地考察了3个多星期、实地与患者、放贷机构线下BD进行大量交流，从而了解这项业务的各个操作痛点与风险点，作为持续完善大数据风控模型的基础。

在黄向前看来，作为中立第三方机构，新颜征信的大数据风控解决方案不受自身商业利益的影响，众多合作机构也无需担心引入决策引擎会出现利益冲突等问题。这也是新颜征信成立不到2年能赢得逾2000家金融机构青睐的主要原因之一。

“我们始终致力于与合作金融机构建立共赢的合作生态。合作金融机构业务的良性快速成长，必然给我们带来新的发展空间。”黄向前表示。