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2018“回忆杀”！互金行业热词大集结（上）

2018年，对于贷行业参与的各方可谓刻骨铭心。年中的雷潮波及投资者无数，他们是最无辜的人。踩雷的投资者的呼号声声刺耳，闻者莫不神伤。2018年已经远去，正如所有的苦难都会过去。

步入2019年，让我们通过这些关键词，回溯贷行业的2018年。

1、跑路：

平台老板因无力偿还投资人的资金而逃跑，类似这种因做了坏事而被警察通缉；或是因欠钱、负债等情况而无力偿还；或起了贪念想把非法集资据为己有，而不得不逃走，先躲避一阵子，这种情况下的逃跑就是跑路。

雷潮期间，谎话连篇的唐小僧涉嫌非法吸收公众存款，其实控人邬再平往浙江方向逃跑，到现在仍未归案；涉嫌集资诈骗的礼德财富，其老板在金融办开完会的第二天便跑路消失，好在天恢恢，疏而不漏，警方把藏身境外的郑彦森解押回国；号称绝不跑路的余盆实控人覃丽昀打脸自己，平台出现问题后，只兑付了一期便跑路失联。

2、断直连：

直连，即支付机构与银行直接连接进行清算等业务。由于这一模式绕过合法的清算组织，形成交易数据“黑箱”，监管层无法掌握具体交易数据和资金流向，容易形成安全隐患。“断直连”则是以合法的清算平台为中介，一端对接持牌支付机构，另一端对接银行系统，利于实现金融监管。

原本定于2018年6月30日的“断直连”大限，由于诸多因素，导致延期，而延迟后的“断直连”时间表尚未有新的统一版本出炉，截止至18年底，已有中信银行、光大银行、邮储银行、交通银行、中国银行、平安银行在内的6家银行发布公告，宣布关闭与支付机构的合作通道，这也意味着“断直连”进程正在加快。

3、甩锅：

甩锅=不背锅，即出现无法预估的问题或无力挽救的情况下，因自己无法承担，而将推脱给其他人，甩锅年年有，今年特别多。

早年间，就曾听闻有明星甩锅的事儿，“皇阿玛”张铁林曾为鑫琦资产题词并拍摄广告片，想当年那可是威风凛凛，当鑫琦资产爆发危机后，“皇阿玛”便不再“出声”；唐嫣、李湘、瞿颖、钟丽缇、胡静五大女神纷纷通过微博推广贷平台e租宝的借款项目“缪斯时代”。在e租宝被判定为诈骗公司时，五位女神则默默删除了推广微博，“当做什么都没发生”。

在2018年，明星甩锅事件也依然存在，“武则天”刘晓庆曾为理想宝代言，还持有其股份，当理想宝出现问题时，作为理想宝代言人的刘晓庆“第一时间”在微博喊冤，称没有为理想宝平台做过任何代言和广告，没有收到代言费和广告费，还向理想宝平台发出律师函。

不止明星甩锅，上市公司、股东、银行存管等也都存在甩锅现象，就在佰金融炸雷事件还未有明确定论时，大股东银河天成已经“先发制人”。称自身并未实际入股

，均因实控方处于平台运营的考量代为持有；贷平台出事后，上市系甩锅比较常见。之前，像信融财富和步森股份因为担保合同纠纷就是这样；在“大案”投之家出现问题后，作为投之家的董事、贷之家的创始人徐红伟，便火速澄清，表示二者仅为正常的商业合作关系，并不是兄弟公司。甩锅事件常有，想必大家心里也都有一杆秤，在证据面前，并不是所有的锅都可以甩干净。

4、非法集资：

非法集资=非法吸收公众存款+集资诈骗

非法集资事件在每年都是比较常见的，17年的时候，非法集资平台仅17家，18年时，暴增至149家，由于问题平台暴增，非法集资也成了2018年必不可少的关键词。

18年6月开始，爱钱帮、多多理财等平台法人、实际控制人涉嫌向其平台数十万甚至上百万用户筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报，但实际并未向出资人给予回报。

年中爆雷的投之家，据说是卢氏家族布下的惊天骗局，目的就是为了通过收购多家P2P平台达到揽财的目的，性质非常恶劣，所以很快就以集资诈骗罪立案。

因18年非法集资暴增，对此，警方开始对贷平台涉嫌非法集资案件开展集中上登记。首批上线登记的贷平台案件有50起。

5、区块链：

是比特币的一个重要概念，它本质上是一个去中心化的数据库。

如果说在2017年，区块链行业铺天盖地涌入市场，人声鼎沸。那么在2018年，无数人对区块链的期许就此落空，对于区块链行业来说，这是加密货币暴跌的一年，也是区块链技术取得重大发展的一年！数字货币的暴跌、平台币的兴起、公链的繁荣、交易即挖矿的昙花一现等。在加密货币市场情况急转直下，大雪皑皑下世界又开始变得寂静无声。

6、花式兑付：

即平台清盘后，给投资人的兑付方案不仅限于资金兑付，很多平台因资金不充足，采用现有资源来进行以物抵债。

海航集团旗下前海航交所向投资人提供“退出本金兑换机票代金券”的服务；小丰年清盘后，其兑付方案上便有以红酒、螃蟹按市场价8折进行抵偿；沙小僧公布的兑付方案中显示，以实物进行兑付，包括茶叶、酒水、洗发水、护发素等物品；深圳“瑞银贷”提供黄花梨树作为资产过户的形式兑现；安徽P2P平台“徽融通”提供90种酒品进行兑付；珠宝e贷提供珠宝抵押物供投资者兑换；东方银座集团旗下P2P平台小微金融提供房产、会员卡等。

7、展期：

展期一词被贷投资人熟知，是项目到期后借款人不能够及时归还本息，通过“续借”的方式，延期归还本息。

自雷潮爆发以来，众多平台因无力兑付，而出现展期现象，其中，图腾贷表示部分出借标的到期后借款人无法归还本金，平台部分项目将会展期；浙商e贷也表示受行业影响，平台出现提现兑付业务延迟现象，因此出现展期情况；还有在雷潮期间备受关注的草根投资，他也在展期上凑了个热闹，宣称展期三个月，但三个月展期期限将至时，金忠栲一改往日作风，主动去公安局自首。

8、劝退：

18年8月，监管下发《关于开展P2P络借贷机构合规检查工作的通知》，称合规检查应于2018年12月底前完成，监管将合规检查总体分成三个步骤：机构自查、自律检查、行政核查。

为了引导一些贷平台良性退出，多地监管部门开启清退之路，11月初，湖南公布首批取缔53家P2P贷机构，其中，长沙取缔了45家；11月，浙江金满赢因规模不满亿元被清退；11月8日晚，杭州平台予财缘收到当地金融办清退通知，称由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知；11月16日，国资控股的板凳理财宣称，上海金融办建议其良性退出；温易贷也表示称在省市县领导相关部门的指导下，温易贷开启清退工作。

9、洗牌

爆雷之后紧随而来的是行业洗牌。不合规的行业参与者大批量退出，与此同时，合规的参与者则迎来了更大的发展空间。我们可以看到，虽然数以百计的贷平台退出，但无论是BAT等互联巨头还是万达、国美等传统企业，都义无反顾地加大了金融领域的投入。

10、科技金融

互联金融其实是金融服务2.0时代。爆雷潮的到来，提醒了大家粗放式发展的风险，于是，借助大数据、人工智能手段进行风控、匹配成为了行业优秀企业的共识。

18年9月开始，互联金融企业掀起更名潮：京东金融改名为京东数科、蚂蚁金融云升级为蚂蚁金融科技，百融金服将官方、微博等平台更名为“百融大数据”。

科技与金融的结合，将成为未来几年行业主流，数据和计算能力，也在18年成为金融服务行业的又一个核心能力。

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