银监会查处邮储银行违规票据案涉案家机权衡

27日，银监会公布了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件查处结果，对涉及该案的12家银行业金融机构合计罚没2.95亿元。2015年以来票据大案频发，暴露出银行业的哪些问题?自2017年银监会全面出手治乱象之后，这样的大案还会继续曝出吗?新的一年监管又将如何竖起大棒，从根本上消灭类似的蛀虫的生存空间呢?

国内银行业里常见的票据业务主要是银行承兑汇票和商业承兑汇票，简称银票和商票，并以银票为主。它主要是作为一种支付工具，为银行间和企业解决短期流动性的问题。不过，后来这种工具被异化严重，银行与银行之间买卖票据时时常发生一些违规操作的行为。邮储银行案件即是如此。

根据公开资料，早在2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

银监会指出，这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。

银监会在总结中表示，邮储此票据大案暴露了诸多问题：一是内控管理缺失。二是合规意识淡薄。三是严重违规经营。桩桩件件都指向了近年来银行业在重绩效、轻内控的经营氛围里衍生的丛生乱象。

无独有偶，去年以来，银监会已经对多桩类似的大案作出处罚，包括广发银行惠州分行120亿元违规担保案、民生银行北京航天桥支行30亿元虚假理财案、农业银行北京市分行39亿元票据案、浦发银行成都分行贷款造假案等等。

而伴随着银监会三三四十整治行动全面开展，数据显示，去年全年银监会系统开出罚单3452张，1877家机构被罚，罚没金额近30亿元，创历史之最。

银监会现场检查局局长王朝弟认为，这初步遏制了同业、理财快速盲目增长的发展势头，基本上拆除了影子银行业务的隐形炸弹。银行业案件高发的势头，特别是大案要案高发的势头会得到初步遏制。

重罚之下，银行自身对于类似违规的教训也不止深刻二字。交通银行首席经济学家连平说，只有肉疼，才会长记性，对于某些银行来说，有可能辛辛苦苦一年做下来，这个利润也就(被罚没得)差不多了，这个对于整个银行业来说是有了一个非常好的警钟。

采访中，多数业内人士也表示，目前陆续曝出的大案都是2016年甚至更早的案件，随着银监会全面整治的深入，未来新发案件的可能性大大降低。

他就建立了一个站 银监会及相关负责人也多次表态仍会继续对大案、要案进行查处，进一步整治银行业市场乱象。曾刚认为，2018年监管层将更多地从完善制度补短板方面下力气，从根本上消灭类似蛀虫的生存空间。