管理大特保用互联网思维和数据做产品

大特保：用互联思维和数据做产品

很多人预测互联金融将是下一个风口，保险作为金融不可分割的一部分，互联+保险的概念也被越吹越热。但目前国内所谓的保险站大部分只是传统保险公司的销售渠道这既有偿付能力的限制，卖的产品也是保险公司设计的标准化产品，主要起到比价，信息透明的作用。如此一来对产品并没有优化，对价格的影响也有限。

互联的核心价值在于挖掘用户需求，不断升级用户体验

。消费者对保险产品的需求和体验是否能被互联改造?先看一个例子。保险特卖平台大特保在2014年底上线了一款少儿重疾保险。这款和中国平安合作定制的纯互联基因保险，在没有做任何媒体宣传和市场营销的情况下，仅靠朋友圈的口碑传播，上线不到一天就销量过千。可见国内保险市场是有极大隐形需求的，只是过去没有被很好的挖掘出来。

那么保险产品互联思维体现在哪儿?显然不应是简单地用互联把传统的保险销售给消费者，而是利用互联贯通保险生产、销售和服务。通过互联低成本快速获客，并基于一线市场数据定制开发保险产品。将长期置于售后服务末端的消费者引入到产品设计的前端，让其参与到产品设计之中。

比如一款少儿产品，先主打意外和健康保障，随后不断附加各类健康保障，未来再随着年龄增长逐步附加成长教育金。在这种模式下，客户与公司保持长期的高频互动，客户直接表达需求，保险公司根据需求反馈，再通过精算定价，不断为客户提供新的选项。这样的产品设计，已演变成了一个在保险公司与客户之间的互动过程威盛与英特尔打了4年官司。最终，这样一来，客户对公司、对产品的认知度较高，很容易形成二次开发及转介绍，大大降低了后续业务的拓展成本。

互联数据在这中间能起到什么作用?首先低保费甚至是赠险来使得保险公司收集更多客户信息，分析处理投保人个性化的风险信息，做更个性化的定价和定制化的产品推送给投保人。这已经跳出了大数据的第一个阶段。以前的大数据把群体性的数据提出来，现在能把个性化定制出来。举个例子，保险公司和智能硬件商合作，通过处理和分析智能设备或运动软件上传的数据，从而分析客人健康等状况，一方面能够做出更符合客人实际情况的产品，同时也能降低保险公司的风险。

大特保CEO周磊表示，区别于许多所谓的互联保险公司，我们并不通过佣金获利，而是希望通过普惠保险积累一定的用户，再利用大数据的方式为保险公司在风险控制、费差等方面提供服务，最终从利润分成的角度实现盈利。